Embora a expressão seja por vezes utilizada, o Banco de Portugal não tem uma lista negra de devedores. Possui, isso sim, uma base de dados que reúne informação sobre todos os créditos obtidos junto dos bancos. Chama-se Central de Responsabilidades de Crédito (CRC).
Todos os créditos acima de 50 euros são registados nesta base de dados, independentemente de terem os pagamentos em dia ou em atraso. Por isso, se tiver um crédito à habitação, se for fiador de um crédito ou até se tiver um cartão de crédito, deverá ter um registo em seu nome na CRC.
A CRC indica se tem empréstimos ativos, que tipo de créditos são, qual o montante em dívida e se os pagamentos estão em dia.
Identifica também responsabilidades de crédito potenciais, isto é, compromissos que não constituem uma dívida, mas que podem vir a sê-lo. É o caso de fiadores ou de cartões de crédito por utilizar. Pode obter gratuitamente o seu mapa de responsabilidades de crédito no site do Banco de Portugal. Basta autenticar-se com as credenciais do Portal das Finanças ou com o Cartão de Cidadão.
Os bancos e outras entidades autorizadas também podem consultar a informação registada na CRC, mas apenas em determinadas situações, como um pedido de empréstimo. E este acesso é limitado. Os bancos conseguem aceder apenas aos dados necessários para avaliar se é capaz de pagar o empréstimo solicitado.
Caso tenha pagamentos em atraso ou um nível de endividamento já elevado, o banco pode recusar o pedido de crédito por considerar que não tem capacidade para assumir um novo encargo financeiro.
No entanto, essa decisão não depende apenas da informação disponível na CRC. Os bancos consideram outros fatores, como os seus rendimentos e a sua situação profissional.
Saiba mais no Portal do Cliente Bancário.
